INZERCE
Přední podnikatelský časopis
Vychází již 24. rokem

Makroekonomický rámec

(růst poptávky po některých nebankovních finančních produktech po překonání recese)

Nebankovní finanční obchody byly v 1. čtvrtletí 2011 uzavírány v podmínkách pokračujícího mírného ekonomického růstu. Vedl k meziročnímu růstu leasingu movitých věcí, nebankovních úvěrů pro podnikatele a factoringu. Omezený růst příjmů domácností ovlivnil poptávku po spotřebitelských úvěrech a po spotřebitelském leasingu.

V 1. čtvrtletí 2011 rostl HDP, i když tempo jeho meziročního růstu nepřekonalo 2 %. Dvouciferným tempem rostla průmyslová výroba (v lednu o 16,4 %, v únoru o 13 %). Omezený byl zatím růst investic, pomalu rostly výdaje domácností (tržby v maloobchodě např. v lednu meziročně vzrostly pouze o 4,8 %). Nízké úrokové sazby (ČNB udržovala repo sazbu od června 2010 na úrovni 0,75 %) neměly přímý dopad na cenu nebankovních finančních produktů. Tím spíše, že smlouvy o jejich poskytování jsou vesměs uzavírány na delší období. Výraznější dopady na finanční trh neměl ani vývoj inflace (v březnu 2011 dosáhla 1,7 %). Nezaměstnanost sice postupně klesala, z lednových 9,7 % na březnových 9,2 %, patří však nadále mezi skutečnosti, které nejvýznamněji omezují poptávku po spotřebitelských úvěrech a po spotřebitelském leasingu. Ovlivňuje i návratnost spotřebitelských úvěrů. Podíl nesplácených úvěrů domácností u bank a u nebankovních finančních institucí se zvýšil z 5,18 %na konci r. 2010 na únorových 5,21 % a stále roste.

Na obchodech nebankovních poskytovatelů leasingu, úvěru a factoringu se v 1. čtvrtletí 2011 projevila skutečnost, že řada poptávek po financování investičních a spotřebitelských záměrů je spojena se značnými riziky a nemůže být akceptována při uplatnění obezřetných kriterií hodnocení zákazníka i financované komodity. Na vývoj nebankovního financování mělo také vliv pokračující rozšiřování nabídky leasingových společností o úvěrové produkty.

Vývoj leasingu movitých věcí v 1. čtvrtletí 2011

(dvouciferný meziroční růst)

V 1. čtvrtletí 2011 byl v leasingu strojů, zařízení a dopravních prostředků potvrzen růstový trend ze závěru roku 2010. I když byl uzavřen menší počet nových leasingových obchodů, došlo k pětinovému růstu jejich celkového objemu.

Členské společnosti ČLFA financovaly v 1. čtvrtletí 2011 prostřednictvím leasingu stroje, zařízení a dopravní prostředky v souhrnu pořizovacích cen (bez DPH) 9,91 mld. Kč. Proti 1. čtvrtletí 2010 to představuje u největších patnácti společností meziroční zvýšení o 20,9 %. Tento růst je do značné míry spojen s konjunkturální vysokou poptávkou po leasingu fotovoltaických zařízení. Protože podíl členských společností ČLFA na našem trhu leasingu movitých věcí se dlouhodobě pohybuje kolem 97 %, lze dovodit, že v ČR byly v 1. čtvrtletí 2011 financovány leasingem stroje, zařízení a dopravní prostředky za více než 10,2 mld. Kč.

Celková částka (vstupní dluh) poskytnutá v 1. čtvrtletí 2011 členskými společnostmi ČLFA do leasingu movitých věcí dosáhla 8,93 mld. Kč.

Podíl operativního leasingu na celkovém leasingu strojů, zařízení a dopravních prostředků dosáhl v 1. čtvrtletí 2011 32 % (dle PC bez DPH). Je zřejmé, že se dále zvyšuje zájem o tento leasingový produkt (jeho podíl na celkovém leasingu dosáhl v r. 2010 25,8 %).

I nadále v leasingu movitých věcí u nás dominuje leasing silničních vozidel. V 1. čtvrtletí 2011 se meziročně snížil podíl leasingu osobních aut (z 33,8 % v 1. čtvrtletí 2010 na 27,2 %). Snížil se také podíl leasingu lehkých užitkových aut (z 5,5 % v 1. čtvrtletí 2010 na 3,5 %). Podíl nových aut na celkovém leasingu osobních vozů dosáhl v 1. čtvrtletí 2011 95,3 %, což představuje podstatné meziroční zvýšení (z 81,7 % v l. čtvrtletí 2010). Zvýšil se podíl leasingu nákladních automobilů (z 19,1 % v 1. čtvrtletí 2010 na 21,4 %). Meziročně se zvýšil podíl leasingu strojů a zařízení – dosáhl 38,8 % (proti 31,5 % v l. čtvrtletí 2010). Jde mj. o důsledek trvajícího zájmu o leasing fotovoltaických zařízení – v 1. čtvrtletí 2011 dosáhl jeho podíl na celkovém leasingu movitých věcí 16,9 %. Ve srovnání s podílem strojů a zařízení na celkovém leasingu movitých věcí za celý r. 2010 (39,7 %) došlo v 1. čtvrtletí 2011 k mírnému poklesu.

Podobně jako v předchozích letech směřovaly více jak dvě pětiny leasingu movitých věcí do soukromého sektoru služeb a stejný díl do průmyslu a stavebnictví.

Členské společnosti ČLFA uzavřely v 1. čtvrtletí 2011 10.579 smluv o leasingu strojů, zařízení a dopravních prostředků – z toho 4.932 smluv o finančním leasingu a 5.647 smluv o operativním leasingu. Kromě toho bylo nově poskytnuto 377 vozidel do správy vozových parků zajišťované členy ČLFA. Došlo tak ke snížení počtu nově uzavřených leasingových smluv meziročně o 3,2 %. Meziročně se zvýšila průměrná pořizovací cena movité věci financované leasingem (o cca 173.000,- Kč).

Koncem 1. čtvrtletí 2011 probíhaly leasingy strojů, zařízení a dopravních prostředků na základě 266.419 aktivních leasingových smluv uzavřených s členy ČLFA (z toho 60.708 aktivních smluv o operativním leasingu a 2.791 smluv o správě vozových parků).

Účetní hodnota všech strojů, zařízení a dopravních prostředků v leasingovém užívání přesáhla na konci 1. čtvrtletí 2011 104 mld. Kč. Pohledávky z uzavřených smluv o leasingu movitých věcí dosáhly na konci března 2011 v souhrnu 99 mld. Kč.

Vývoj podnikatelských úvěrů a splátkových prodejů pro podnikatele v 1. čtvrtletí 2011

(další výrazné meziroční zvýšení v důsledku diversifikace finančních produktů nebankovních společností)

V 1. čtvrtletí 2011 poskytlo 28 členských společností ČLFA úvěry a jiné neleasingové finanční produkty pro podnikatele (finanční služby pro koncové zákazníky, bez financování skladů) v celkové výši (vstupní dluh) 6,27 mld. Kč. Proti 1. čtvrtletí 2011 tak došlo ke zvýšení objemu úvěrů pro podnikatele o 25,1 % v případě vedoucích patnácti společností. Podnikatelům poskytly členské společnosti ČLFA celkem 14.705 úvěrů a splátkových prodejů (z toho 17 na nemovitosti) – o 1.325 více než ve stejném období roku 2010. Na konci 1. čtvrtletí 2011 spravovaly 178.895 aktivních úvěrů pro podnikatele. V 1. čtvrtletí 2011 poskytly členské společnosti ČLFA 8 úvěrů na financování investic do fotovoltaiky. Jejich podíl na celkovém objemu úvěrů pro podnikatele vykazované ČLFA dosáhl v tomto období 3,3 %.

Pohledávky z podnikatelských úvěrů a splátkových prodejů pro podnikatele uzavřených členskými společnostmi ČLFA přesáhly na 1. čtvrtletí 2011 42,5 mld. Kč.

Vývoj nebankovního trhu spotřebitelských úvěrů v 1. čtvrtletí 2011

(přes stagnaci výdajů domácností obnoven reálný meziroční růst)

Ani v 1. čtvrtletí 2011 se v důsledku relativně vysoké nezaměstnanosti, stagnace výdajů domácností a snižování jejich úvěrovatelnosti meziročně nezvýšil objem a výrazněji ani počet nebankovních spotřebitelských úvěrů. V tomto období je poskytovalo 22 členských společností ČLFA (včetně řady leasingových společností, které je poskytují dodatkem k leasingovým produktům).

Celkem členské společnosti ČLFA v 1. čtvrtletí 2011 poskytly úvěry pro osobní potřebu ve výši 7,97 mld. Kč, což představuje snížení proti 1. čtvrtletí 2010 o 8,9 %. Tento pokles byl způsoben i tím, že spotřebitelské úvěry GE Money Multiservis, a.s. jsou v současnosti (na rozdíl od 1. čtvrtletí 2010) vykazovány již jako obchody GE Money Bank, a.s. Při hypotetickém zohlednění těchto obchodů by byl vykázán meziroční růst nebankovních spotřebitelských úvěrů o cca 8 %.

Spotřebitelské úvěry členů ČLFA byly v 1. čtvrtletí 2011 poskytovány ve formě osobních půjček (2,6 mld. Kč – 32,9 % z celkového objemu spotřebitelských úvěrů), revolvingových úvěrů

(2,9 mld. Kč – 35,9 %) a financování v místě prodeje (2,5 mld. Kč – 31,2 %). Nadále dominují revolvingové úvěry, i když proti 1. čtvrtletí 2010 došlo k výraznému poklesu jejich podílu (o 8,8 %).

V 1. čtvrtletí 2011 uzavřely členské společnosti ČLFA celkem 233.588 smluv o spotřebitelských úvěrech (85.944 osobních půjček, 56.903 revolvingových úvěrů a 90.741 úvěrových a splátkových smluv v rámci financování v místě prodeje). V rámci tohoto počtu bylo uzavřeno také 29 nebankovních spotřebitelských úvěrů na pořízení nemovitosti. Proti 1. čtvrtletí 2010 došlo k růstu počtu úvěrových smluv o 1.474. V portfoliu členských společností ČLFA bylo na konci 1. čtvrtletí 2011 2.021.779 smluv o spotřebitelském úvěru. Pohledávky z běžících smluv o spotřebitelských úvěrech dosáhly na konci 1. čtvrtletí 2011 65,3 mld. Kč.

Vývoj factoringového trhu v 1. čtvrtletí 2011

(byl obnoven podstatný meziroční růst využívání factoringu)

V 1. čtvrtletí 2011 pokračoval růst objemu factoringových obchodů. Na členy Asociace factoringových společností ČR (AFS ČR) byly v 1. čtvrtletí 2011 postoupeny pohledávky celkem za 29,38 mld. Kč (z toho na factoringové společnosti, které jsou zároveň členy ČLFA, připadá 24,13 mld. Kč). Proti 1. čtvrtletí 2010 to znamená u členských společností AFS ČR růst o 31,8 %.

Vedoucím produktem na českém factoringovém trhu byl v 1. čtvrtletí 2011 nadále regresní factoring (72,9 %), podíl bezregresního factoringu dosáhl 27,1 %. Podíl regresního factoringu se meziročně snížil o 1,3 %. Podíl tuzemského factoringu dosáhl v 1. čtvrtletí 2011 73,1 %, podíl exportního factoringu 25,2 %, podíl importního factoringu 1,7 %. Podíl tuzemského factoringu se meziročně snížil o 3,7 %. Objem prostředků poskytnutých členy AFS ČR (vstupní dluh) dosáhl k 31. březnu 2011 17,97 mld. Kč.

Zapojení členů ČLFA do našeho finančního trhu je významné

V 1. čtvrtletí 2011 poskytly členské společnosti ČLFA leasingem movitých věcí, factoringem, úvěry pro spotřebitele i podnikatele (vstupní dluh) 38,8 mld. Kč – o 7 % více, než ve stejném období roku 2010.

Slovo ke dni

  • Velký úklid v e-shopech

    Už dávno jsme si zvykli nakupovat nejen v kamenných obchodech, ale také na internetu. Obrat e-shopů neustále roste a v kritických obdobích, například během pandemie, překonával všechny rekordy. Kdo by ostatně neocenil téměř nekonečný výběr zboží, které vlastně ani nezná státní hranice ani prodejní dobu? Samozřejmě že e-commerce s sebou přináší i rizika pro obě strany, pro prodávající i zákazníky. Proto je překvapující, že teprve nyní zpřísnila naše legislativa pravidla obchodování. Už si ani v „anonymním“ cyber prostoru nebude moci každý dělat, co chce, a počítat s tím, že mu vše projde. Například používat e-shop jako bezplatnou půjčovnu nebo sám sobě psát pochvalné recenze a záměrně klamat spotřebitele. Není pochyb, že dodržování přísnějších regulí internetovému businessu jenom prospěje a podpoří jeho další růst.

    Pokračování ...

Objednejte si zasílání časopisu Prosperita s přílohami - bezplatně!

Plnohodnotné vydání skutečně zdarma.

Kompletní PDF s našimi časopisy - Listopad 2022

Partneři

Hlavní partner:

TOSlogo 172 

 

Partneři plus:

oslavy 2022 razitko modre 2 copy  
         

Partneři:

logo-grada3   ca2 logo-dtocz upv logo 56 dk logo 2

Duševní vlastnictví - ve spolupráci s ÚPV

judr karabec ip mediace

Praktické příklady využití IP mediací v oblasti práv k duševnímu vlastnictví 7. říjen 2022

IP mediace je možné využití v celé řadě případů, kdy předmětem sporu je právo k duševnímu vlastnictví. Smírné urovnání sporu je například výslovně upraveno v § 26b zákona č. 441/2003 Sb., o ochranných známkách, ve znění pozdějších předpisů, podle kterého Úřad průmyslového vlastnictví (dále jen „Úřad“) přihlašovateli a namítajícímu na základě jejich společné žádosti stanoví v průběhu námitkového řízení lhůtu alespoň dvou měsíců ke smírnému urovnání.

Pokračování ...

Zaregistrujte se do našeho newsletteru

 

 

Navštivte také naše další portály

madambusinesscz RGB freshtimecz

Odborní partneři

csj105 cia 60 copy logo-kzps acto cma 30 let  Svaz květinářů a floristů ČR  cmsm105caim200 cps vetsi 300AVLOGOM3